– Defina desde logo o valor que está disposto a pagar anualmente sem margens, isto é, não coloque entre “x” e “y”, limite concretamente a quantia máxima que pretende gastar e não ande com rodeios em torno da importância em causa. Não se esqueça de apontar esse montante de acordo com a sua capacidade financeira actual, um dos aspectos mais relevantes a considerar nesta tarefa;

– Investigue que propostas existem no mercado low cost e crie uma lista completa das possibilidades ao nível das coberturas à sua disposição. A selecção já deve ser realizada mediante o teto máximo fixado para a apólice e deve ser conduzida tendo em vista a satisfação dos padrões de qualidade e protecção que pretende assegurar;

– Verifique as diferenças existentes entre as várias coberturas dentro da mesma empresa e faça também o mesmo comparando as apólices entre as diferentes entidades. Retire as conclusões necessárias dessa avaliação preliminar e anote os dados pertinentes relativos aos limites das indemnizações em caso de danos (materiais, corporais, passageiros, entre outros), tipo de assistência prestada e qualidade do serviço;

– Faça uma análise muito cuidadosa às seguradoras e tenha em conta questões como a reputação da marca, credibilidade da empresa no sector, capacidade de resolver os casos dos seus clientes e apoio facultado durante todo o processo anterior à contratação mas sobretudo ao acompanhamento posterior, nomeadamente no decurso de um sinistro que implique a activação da apólice;

– Pesquise pela internet as opiniões que antigos clientes tenham das seguradoras, leia-as com atenção e não se fique somente por casos pontuais. Navegue pelos vários sites da especialidade, veja a informação que já existe e se for necessário ou tiver dúvidas que não tenham ficado totalmente esclarecidas, coloque a sua questão nos comentários ou fóruns e aguarde por uma resposta que o esclareça em tempo útil.

Trata-se de uma subida muito ténue de quota de mercado na venda directa de seguro automóvel, que já no ano passado ficou muito perto dos 4% e que este ano não deverá ultrapassar muito este indicador. A produção provisória do Instituto de Seguros de Portugal aponta para uma quota total de 4%, repartida entre a Via Directa, a Seguro Directo, a Logo e a N Seguros, embora as companhias acreditem que os valores definitivos possam apresentar uma ligeira subida de décimas. Ainda assim, os resultados demonstram que os consumidores lusos dão clara preferência à subscrição acompanhada pessoalmente por um profissional do sector, seja ele mediador de seguros ou funcionário de uma companhia.

Quanto à venda directa, é crescente o número de utilizadores que realiza toda a operação de subscrição online, quando inicialmente a operação era começada na internet e concluída via telefone. Com 33 milhões de euros em prémios, a Via Directa, do grupo Caixa Geral de Depósitos, que opera sob a marca OK! Teleseguros, mantém a liderança da venda directa de seguros, ocupando a 13ª posição no ranking nacional do ramo, com uma quota de mercado de 2%. O segundo maior operador de venda directa continua a ser a Seguro Directo, do grupo AXA, embora com uma quebra acentuada de produção, da ordem dos 38%. As contas do supervisor apontam para que a Seguro Directo feche o ano 2009 com uma produção de 15 milhões de euros e uma quota de mercado de 0,9%.

A Logo, do grupo Espírito Santo, protagoniza a maior subida do ramo (177,3%), com uma produção provisória superior a 10 milhões de euros em seguro automóvel. A Logo detém agora uma quota de mercado de 0,6%, ligeiramente acima dos 0,5% do mercado detidos pela N Seguros, entretanto adquirida pelo grupo Montepio. A N Seguros fecha 2009 com pouco mais de 9 milhões de euros de produção e uma subida de 60,4% face ao ano anterior.

Em comunicado a LOGO refere que, no final de Setembro, contava “com mais de 60 mil clientes e uma quota de mercado em termos de prémios de quase 15%”.

A seguradora optou por antecipar as metas previstas para o final do próximo ano. “A LOGO conta alcançar os 100 mil clientes e uma quota de mercado de 20% no terceiro trimestre de 2010, quando as nossas expectativas iniciais apontavam para que esta meta só fosse alcançada no final do próximo ano”, revela José Pedro Inácio, director-geral da LOGO, citado no mesmo comunicado.

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A marca de origem Romena e que pertence à Renault pode ter linhas pouco convencionais para os padrões ocidentais (nomeadamente a frente) e ter materiais de menor qualidade. Mesmo assim, é uma carrinha com a possibilidade de levar sete ocupantes e com um preço base recorde de 12 900 euros.
A marca está prestes a colocar no mercado europeu o Dacia Sandero, muito semelhante ao Clio, mas mais barato.

Estes preços levarão também a que o prémio do seguro seja mais barato comparado com automóveis do mesmo segmento. Nos próximos tempos muitos outros lançamentos de carros low cost se seguirão.

Estas empresas, usam como canal de comunicação o telefone ou a Internet, não havendo necessidade de consultar o mediador ou o balcão da seguradora para aquisição do seguro. Comodamente em sua casa, pode telefonar ou adquirir o seu seguro através da Internet.

Este tipo de seguros, por norma é mais barato, pois a inexistência de balcões, permite às companhias praticar custos bastantes mais baixos, fazendo assim diminuir o preço dos seguros.

A ultima empresa a disponibilizar um seguro automóvel, foi o Grupo Sonae. Os seguros Continente oferecem a quem aderir ao seu seguro, descontos a creditar no cartão Continente, superiores a 50€, sendo que em alguns casos ultrapassam mesmo os 100€. Mesmo sem olhar aos descontos no cartão, os preços da nova seguradora são muito tentadores sendo mais baratos que a generalidade dos seguros automóveis existentes em Portugal.

Os seguros Continente, são uma excelente escolha para os jovens recém-encartados, oferecendo preços bastante atractivos para aqueles que são mais inexperientes, que por norma são mais penalizados no custo dos seguros.

Uma outra empresa de seguro directo é a Logo. Esta nova seguradora, pretende também ganhar a sua fatia de mercado, embora os preços que pratica seja pouco atractivo para convencer novos clientes. A logo, ao contrário dos seguros Continente, corre poucos riscos, sendo demasiado convencional e conservadora, á semelhança dos seus concorrentes mais antigos.

Com este posicionamento, a Logo certamente que será ultrapassada pelos seguros Continente, pois ao contrário do seu mais directo concorrente, a Logo não acrescenta nada de novo ao mercado do seguro automóvel.

A empresa pioneira no seguro directo, foi a OK Teleseguro, sendo a sua imagem de marca uma das mais fortes do mercado. No entanto a companhia da “Marta”, não consegue ser competitiva face aos novos players do mercado. A OK Teleseguro tornou se demasiado calculista, fazendo demasiadas perguntas acerca da situação profissional e pessoal do potencial segurado, controlando o risco ao máximo. Fazer uma simulação na OK Teleseguro é também bastante demorado, pois é necessário preencher demasiados campos, ao contrário dos seus directos concorrentes que garantem uma simulação de forma rápida e simples, seja por telefone ou Internet.

Outra companhia bastante experiente no mercado dos seguros automóveis é a Seguro Directo. A Seguro Directo não gosta de correr riscos desnecessários, os seus preços são muito competitivos nos seguros contra terçeiros, embora esse tipo de seguros seja cada vez menos procurado pelos clientes. No seguro de Danos Próprios vulgarmente conhecido como seguro contra todos os riscos, a Seguro Directo tem valores bem mais altos , demonstrando claramente que alguns tipos de clientes carregam riscos elevados. Os jovens do sexo masculino, com menos de 25 anos são os mais penalizados, pois tendo carta há pouco tempo são potenciais perigos para o negócio dos seguros. Para finalizar, uma nota para o simulador online da Seguro Directo, torna se um pouco lento a carregar os dados, podendo desencorajar os mais impacientes a desistir.

Em conclusão, ter mais de 30 anos, carta há mais de 10, não ter acidentes no currículo, é sem duvida sinónimo de pagar menos dinheiro pelo seu seguro automóvel, pois é o tipo de cliente que as seguradoras procuram, sobretudo se aos dados que indicamos, estiver associado uma profissão sedentária e um estado civil entre o casado e união de facto.

Este comparativo contou com algumas das versões mais vendidas em 2004 e no último ano em cada segmento para representar a procura de cada cliente-tipo. Foram identificados os seguintes 3 perfis:

• O jovem de 23 anos com carta há uma no e que procura seguro de Danos Próprios.
• A mulher de 29 anos com carta há seis e que também procura seguro de Danos Próprios.
• O terceiro cliente-tipo tem 38 anos e carta há 15.

São todos solteiros, vivem em Lisboa e estão a fazer um novo seguro.

A mais agressiva de todas as companhias de canal directo é a N Seguros que atacou o mercado com o produto N Auto… Os seus preços são realmente os mais competitivos no mercado… No caso das mulheres a N Seguros ganha em toda a linha com preços que não deixam dúvidas. O mesmo acontece com os homens com mais de 5 anos de carta e mesmo nos jovens recém-encartados…

Fonte: Guia do Automóvel