– Defina desde logo o valor que está disposto a pagar anualmente sem margens, isto é, não coloque entre “x” e “y”, limite concretamente a quantia máxima que pretende gastar e não ande com rodeios em torno da importância em causa. Não se esqueça de apontar esse montante de acordo com a sua capacidade financeira actual, um dos aspectos mais relevantes a considerar nesta tarefa;

– Investigue que propostas existem no mercado low cost e crie uma lista completa das possibilidades ao nível das coberturas à sua disposição. A selecção já deve ser realizada mediante o teto máximo fixado para a apólice e deve ser conduzida tendo em vista a satisfação dos padrões de qualidade e protecção que pretende assegurar;

– Verifique as diferenças existentes entre as várias coberturas dentro da mesma empresa e faça também o mesmo comparando as apólices entre as diferentes entidades. Retire as conclusões necessárias dessa avaliação preliminar e anote os dados pertinentes relativos aos limites das indemnizações em caso de danos (materiais, corporais, passageiros, entre outros), tipo de assistência prestada e qualidade do serviço;

– Faça uma análise muito cuidadosa às seguradoras e tenha em conta questões como a reputação da marca, credibilidade da empresa no sector, capacidade de resolver os casos dos seus clientes e apoio facultado durante todo o processo anterior à contratação mas sobretudo ao acompanhamento posterior, nomeadamente no decurso de um sinistro que implique a activação da apólice;

– Pesquise pela internet as opiniões que antigos clientes tenham das seguradoras, leia-as com atenção e não se fique somente por casos pontuais. Navegue pelos vários sites da especialidade, veja a informação que já existe e se for necessário ou tiver dúvidas que não tenham ficado totalmente esclarecidas, coloque a sua questão nos comentários ou fóruns e aguarde por uma resposta que o esclareça em tempo útil.

– Faça uma manutenção regular do carro e sempre que possível leve-o ao mecânico para que seja efectuado um diagnóstico mais aprofundado. Isto significa que a simples inspecção obrigatória não é suficiente e representa apenas uma ínfima parte da atenção que é necessária prestar ao funcionamento do seu carro. Quanto melhor conservadas estejam as suas componentes menor o risco de problemas e o preço da apólice, já que as seguradoras levam este aspecto em grande consideração;

– Mantenha permanentemente o motor debaixo de olho. Este é um elemento crucial do seu veículo e igualmente dos mais dispendiosos, valendo bastante a pena conservá-lo em perfeitas condições para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Ruídos estranhos ou fumo de cor anormal podem ser um mau indício, o que faz desta uma tarefa essencial para melhor performance, menos falhas e, logo, seguro automóvel mais barato;

– Cuidado com a bateria, uma vez que o seu funcionamento deficitário causa enormes problemas a outras componentes fulcrais do carro, suscitando assim mais atenção do que boa parte dos restantes elementos da viatura. Tenha em mente que a duração média das baterias é de quatro anos, embora esta possa ser ainda maior se for garantida a sua operacionalidade nas condições recomendadas;

– Verifique regularmente os travões, amortecedores e correia de distribuição, em especial quando já tenha passado algum tempo desde a última ida ao mecânico. Basta um problema ligeiro atingir uma destas partes do seu automóvel para se abrir caminho a algo bem mais substancial e potencialmente despoletador da activação da apólice, algo que irá levar a seguradora a ponderar uma eventual subida desta no ano seguinte.

Se pretender baixar o preço do seguro do seu veículo não ignore as cinco dicas que lhe acabamos de referir, bem pelo contrário. Leia as indicações deixadas com o máximo de atenção, siga-as à risca e tire partido das vantagens numa dupla vertente, a obtenção de uma apólice mais barata e de um carro mais cuidado.

Todos os anos as seguradoras lançam novos produtos no mercado. Existem seguros específicos para mulheres, para famílias, seguros com sorteios e ofertas, seguros com protecções acrescidas, etc. Deverá assim periodicamente verificar as várias opções do mercado e eventualmente negociar a mudança para um novo produto ou seguradora. Algumas seguradoras com o objectivo de captar novos clientes possuem também ofertas tentadoras, que podem até reflectir-se em meses de seguro grátis. No entanto, não se deixe levar facilmente e faça bem as contas ao prémio final. Mude apenas se compensar.

Cada vez mais, as seguradoras online se apresentam como mais vantajosas face às tradicionais. Este tipo de seguros, por norma é mais barato, pois a inexistência de balcões, permite às companhias praticar custos bastantes mais baixos (low cost), fazendo assim diminuir o preço dos seguros. Simule Online e comece já a poupar.

Por fim recomendamos sempre a negociação do seu seguro actual. Não tenha receio em negociar e apresente a sua intenção de mudar para um seguro mais barato ou com um serviço melhor e demonstre que tem essas ofertas. Esta atitude poderá fazer com que lhe façam uma contra-proposta mais vantajosa e assim vir a beneficiar no prémio anual.

Automóveis mais velhos pagam mais
O facto de um carro ser antigo é um dos factores de maior oscilação no prémio do seguro. Por isso, caso esta seja a realidade do seu automóvel, opte por escolher um dos pacotes mais básicos, que tenha somente a cobertura obrigatória de responsabilidade civil (capital mínimo de 750 mil euros para prejuízos materiais e 2.5 milhões para danos corporais) e a facultativa de assistência em viagem. Esta última pode ser eliminada se já possuir esse serviço associado, por exemplo, a um cartão de crédito, pois muitas entidades bancárias oferecem esta apólice ou descontos consideráveis quando ligada a um cartão.

Quando o veículo é novo, escolha um serviço mais completo, preferencialmente com a cobertura de danos próprios do automóvel, pois este inclui indemnização em caso de roubo, incêndio ou colisão, desde que não haja intervenção de terceiros. A extensão aos ocupantes também é aconselhável, uma vez que assegura compensação ao condutor caso este sofra um acidente de que tenha sido causador. Coberturas de vandalismo são igualmente de considerar, mas apenas quando se vive numa zona de alto risco para a ocorrência destes fenómenos.

Três factores de peso no valor do seguro
Além da idade do veículo, também o condutor, marca e cilindrada do veículo, e cidade onde se vive causam enormes variações no preço da apólice. Por exemplo, no caso da cilindrada, há importâncias diferentes para carros até 1500 cc, 1500-2500 e +2500. Algumas seguradoras entram ainda em linha de conta com a potência, peso e outras especificidades do automóvel.
O condutor com menos de 25 anos também é normal que tenha de pagar mais pelo seguro, o que é ainda pior quando se tem carta há menos de dois anos, podendo ainda haver oscilação de valores pelo facto de o titular da apólice ser do sexo masculino ou feminino, pois as senhoras pagam menos, uma vez que estatisticamente têm acidentes e com menores prejuízos.
Se a pessoa vive em Lisboa ou no Porto, também é de contar que o seguro venha a ser mais caro por estas zonas urbanas serem consideradas de “perigo mais eminente”. Também as localidades com dados de sinistralidade mais elevados pesam no agravamento da apólice.

Conduza com segurança
O “factor acidente” é outro dos que mais influencia a variação no prémio do seguro, pois um condutor que já se tenha envolvido em ocorrências terá penalizações, algumas delas bastante prejudiciais. É importante ter esta característica em linha de conta na hora de fazer a apólice, porque embora seja normal o procedimento ser tomado pela maioria das seguradoras, há aquelas que o relegam para segundo plano. Portanto, tenha este ponto em atenção e procure as empresas que lhe oferecem as melhores vantagens.

Como se pode concluir pelas informações referidas, a escolha de um seguro deve sempre recair tendo em conta determinadas características do próprio veículo, do condutor e até do local onde se vive. Todos estes factores têm incidência no valor final da apólice e, por isso mesmo, tem de ser investigado correctamente o mercado em busca das melhores alternativas. Assim, antes de assinar um contrato pesquise decentemente as opções existentes, decidindo-se pela que melhor serviço lhe oferecer ao preço mais acessível.

«De facto, não existe nenhum seguro que cubra todos os riscos», esclareceu uma fonte do ISP, à agência Lusa. As restrições alargam-se ainda a expressões como «sem encargos», «oferta» e «presente», segundo o princípio que regula a publicidade efectuada pelas empresas de seguros, mediadores e entidades gestoras de fundos de pensões.

A designação «seguro contra todos os riscos», é assim desincentivada. Porque, afinal, os seguros nunca abrangem os riscos todos que os clientes podem correr. Tenha assim atenção na altura de negociar o próximo seguro.

A norma regulamentar n.º3/2010-R, que se aplica a empresas de seguros, mediadores e entidades gestoras de fundos de pensões, visa regular a publicidade à actividade destas empresas Seguradoras.

• O preço da cobertura obrigatória e das coberturas facultativas. Pode-se fazer uma simulação online ou pedir ao segurador uma simulação, nomeadamente, do aumento do prémio em função do aumento do capital seguro em responsabilidade civil para se poder tomar uma melhor decisão;
• Quais os riscos cobertos e os riscos excluídos;
• * As opções quanto à franquia e correspondentes preços do seguro;
• O sistema de funcionamento da tabela de penalização e bonificação do prémio;
• Qual a extensão territorial das diversas coberturas;
• Os critérios utilizados pelo segurador para a determinação e actualização do valor do veículo para efeitos de “danos próprios”, (bem como a respectiva tabela de desvalorização).

A chegada das seguradoras online permitiu reduzir a factura da maioria das famílias. Em alguns casos, a poupança poderá chegar aos 70%. O ideal é investigar o preço mais justo para si junto das muitas operadoras, mas sugerimos que comece pela N Seguros, que é claramente a mais barata actualmente, seguida pela Seguro Directo e pela Seguros continente.

E numa situação destas, os prémios dos seguros vão aumentar?
Não é de excluir que os custos dos seguros subam devido à crise. As companhias procurarão várias formas de recuperar as perdas que tiveram de assumir com a turbulência dos mercados, pelo que até é bastante provável que o valor dos prémios aumente. Outro factor que contribuirá para esta tendência é o provável aumento dos custos de resseguro – contratos que as companhias fazem para transferir os riscos dos seguros dos seus clientes.

Mas como poupar no prémio cobrado pela seguradora? Que soluções para ter o mesmo serviço mas com um menor custo? Existem algumas dicas para conseguir ter o melhor preço dos seus seguros. Aqui ficam algumas indicações de pagar um pouco menos pelo(s) seu(s) seguros.

• 1. Mantenha todos os seus seguros na mesma seguradora. Ao ter vários seguros na mesma seguradora, esta oferece-lhe condições individuais especiais. Da mesma forma, caso tenha de fazer braço de ferro, tem um peso negocial maior.
• 2. Junto todos os créditos automóvel num só. As seguradoras oferecem soluções personalizadas em que é possível pagar apenas um seguro quando se tem mais que uma viatura. Assim já pode juntar o seu automóvel, a mota do seu filho, o barco de recreio, a moto4 e todos os demais veículos automóveis que possa ter. Poderá ter uma redução no preço total dos seguros até 30% assim.
• 3. Não tenha acidentes. Esta é uma verdade absoluta. Sempre que tem um acidente o seu prémio aumenta. Pelo que o melhor é cumprir na integra as regras do código e não ter acidentes. Claro que não conseguimos controlar a actitude e o civismo dos outros automobilistas na estrada. Mas no que depender de nós, o melhor é cumprirmos sempre as regras de trânsito.
• 4. Leia atentamente todas as coberturas opcionais e elimine todas aquelas que não lhe interessa. As apólices de seguro estão cheias de pequenas coberturas opcionais que são incluídas por omissão. Algumas dessas coberturas podem ser retiradas da apólice de forma a aliviar a carga total da apólice. Por exemplo ha coberturas automóveis que cobrem a queda de um avião ou avioneta sobre o seu carro, e outras que podem ser retiradas sem prejuízo da segurança.
• 5. Esteja atento! Ao longo do ano as seguradoras criam novos produtos e ofertas. Normalmente é possível trocar de produto ou subscrever opções extra que nos reduzem a carga do prémio. Por vezes é mais vantajoso rescindir o seguro e fazer um novo na mesma seguradora, que renovar o actual seguro no fim do prazo vigente.

Grande parte destas dicas são puro bom senso. De facto não existe muito conhecimento associado a estas práticas. Apenas atenção e bom senso. É importante termos em mente que podemos mudar de seguradora sempre que quisermos e que isso nos seja vantajoso. Os seguros de “antigamente” já não existem. Num outro tempo poderíamos optar por esta ou aquela seguradora porque conhecíamos o gerente do balcão. Hoje em dia tudo é gerido centralmente e de forma desumanizada de maneira que acabam por ser todos cinzentos.

Verificando-se a imobilização do veículo sinistrado, o lesado tem direito a um veículo de substituição de características semelhantes, a partir da data em que a empresa de seguros assuma a responsabilidade exclusiva pelo ressarcimento dos danos resultantes do acidente.

Havendo perda total, o lesado tem direito a um veículo de substituição até ao momento em que a empresa de seguros lhe coloque à disposição o pagamento da indemnização.

A viatura de substituição deve possuir um seguro de coberturas idênticas às da viatura sinistrada. Esse seguro é da responsabilidade da empresa de seguros.

Sempre que a reparação do veículo sinistrado seja efectuada em oficina indicada pelo lesado, a empresa de seguros disponibiliza o veículo de substituição pelo período necessário à reparação tal como indicado no relatório da peritagem.

Algumas empresas possuem acordos com algumas das principais e mais prestigiadas empresas de Rent-a-Car que operam em Portugal. Estas empresas dispõem de uma ampla gama de veículos em excelentes condições de uso. Porém nem sempre é possível fornecer um veículo de características semelhantes ao seu, nomeadamente em determinados períodos do ano, em certas zonas geográficas e para determinados tipos de veículos. Nestes casos as seguradoras tentam sempre arranjar um veículo o mais parecido possível com as características do seu.