Automóveis mais velhos pagam mais
O facto de um carro ser antigo é um dos factores de maior oscilação no prémio do seguro. Por isso, caso esta seja a realidade do seu automóvel, opte por escolher um dos pacotes mais básicos, que tenha somente a cobertura obrigatória de responsabilidade civil (capital mínimo de 750 mil euros para prejuízos materiais e 2.5 milhões para danos corporais) e a facultativa de assistência em viagem. Esta última pode ser eliminada se já possuir esse serviço associado, por exemplo, a um cartão de crédito, pois muitas entidades bancárias oferecem esta apólice ou descontos consideráveis quando ligada a um cartão.

Quando o veículo é novo, escolha um serviço mais completo, preferencialmente com a cobertura de danos próprios do automóvel, pois este inclui indemnização em caso de roubo, incêndio ou colisão, desde que não haja intervenção de terceiros. A extensão aos ocupantes também é aconselhável, uma vez que assegura compensação ao condutor caso este sofra um acidente de que tenha sido causador. Coberturas de vandalismo são igualmente de considerar, mas apenas quando se vive numa zona de alto risco para a ocorrência destes fenómenos.

Três factores de peso no valor do seguro
Além da idade do veículo, também o condutor, marca e cilindrada do veículo, e cidade onde se vive causam enormes variações no preço da apólice. Por exemplo, no caso da cilindrada, há importâncias diferentes para carros até 1500 cc, 1500-2500 e +2500. Algumas seguradoras entram ainda em linha de conta com a potência, peso e outras especificidades do automóvel.
O condutor com menos de 25 anos também é normal que tenha de pagar mais pelo seguro, o que é ainda pior quando se tem carta há menos de dois anos, podendo ainda haver oscilação de valores pelo facto de o titular da apólice ser do sexo masculino ou feminino, pois as senhoras pagam menos, uma vez que estatisticamente têm acidentes e com menores prejuízos.
Se a pessoa vive em Lisboa ou no Porto, também é de contar que o seguro venha a ser mais caro por estas zonas urbanas serem consideradas de “perigo mais eminente”. Também as localidades com dados de sinistralidade mais elevados pesam no agravamento da apólice.

Conduza com segurança
O “factor acidente” é outro dos que mais influencia a variação no prémio do seguro, pois um condutor que já se tenha envolvido em ocorrências terá penalizações, algumas delas bastante prejudiciais. É importante ter esta característica em linha de conta na hora de fazer a apólice, porque embora seja normal o procedimento ser tomado pela maioria das seguradoras, há aquelas que o relegam para segundo plano. Portanto, tenha este ponto em atenção e procure as empresas que lhe oferecem as melhores vantagens.

Como se pode concluir pelas informações referidas, a escolha de um seguro deve sempre recair tendo em conta determinadas características do próprio veículo, do condutor e até do local onde se vive. Todos estes factores têm incidência no valor final da apólice e, por isso mesmo, tem de ser investigado correctamente o mercado em busca das melhores alternativas. Assim, antes de assinar um contrato pesquise decentemente as opções existentes, decidindo-se pela que melhor serviço lhe oferecer ao preço mais acessível.

«De facto, não existe nenhum seguro que cubra todos os riscos», esclareceu uma fonte do ISP, à agência Lusa. As restrições alargam-se ainda a expressões como «sem encargos», «oferta» e «presente», segundo o princípio que regula a publicidade efectuada pelas empresas de seguros, mediadores e entidades gestoras de fundos de pensões.

A designação «seguro contra todos os riscos», é assim desincentivada. Porque, afinal, os seguros nunca abrangem os riscos todos que os clientes podem correr. Tenha assim atenção na altura de negociar o próximo seguro.

A norma regulamentar n.º3/2010-R, que se aplica a empresas de seguros, mediadores e entidades gestoras de fundos de pensões, visa regular a publicidade à actividade destas empresas Seguradoras.

• O preço da cobertura obrigatória e das coberturas facultativas. Pode-se fazer uma simulação online ou pedir ao segurador uma simulação, nomeadamente, do aumento do prémio em função do aumento do capital seguro em responsabilidade civil para se poder tomar uma melhor decisão;
• Quais os riscos cobertos e os riscos excluídos;
• * As opções quanto à franquia e correspondentes preços do seguro;
• O sistema de funcionamento da tabela de penalização e bonificação do prémio;
• Qual a extensão territorial das diversas coberturas;
• Os critérios utilizados pelo segurador para a determinação e actualização do valor do veículo para efeitos de “danos próprios”, (bem como a respectiva tabela de desvalorização).

A chegada das seguradoras online permitiu reduzir a factura da maioria das famílias. Em alguns casos, a poupança poderá chegar aos 70%. O ideal é investigar o preço mais justo para si junto das muitas operadoras, mas sugerimos que comece pela N Seguros, que é claramente a mais barata actualmente, seguida pela Seguro Directo e pela Seguros continente.

E numa situação destas, os prémios dos seguros vão aumentar?
Não é de excluir que os custos dos seguros subam devido à crise. As companhias procurarão várias formas de recuperar as perdas que tiveram de assumir com a turbulência dos mercados, pelo que até é bastante provável que o valor dos prémios aumente. Outro factor que contribuirá para esta tendência é o provável aumento dos custos de resseguro – contratos que as companhias fazem para transferir os riscos dos seguros dos seus clientes.

Mas como poupar no prémio cobrado pela seguradora? Que soluções para ter o mesmo serviço mas com um menor custo? Existem algumas dicas para conseguir ter o melhor preço dos seus seguros. Aqui ficam algumas indicações de pagar um pouco menos pelo(s) seu(s) seguros.

• 1. Mantenha todos os seus seguros na mesma seguradora. Ao ter vários seguros na mesma seguradora, esta oferece-lhe condições individuais especiais. Da mesma forma, caso tenha de fazer braço de ferro, tem um peso negocial maior.
• 2. Junto todos os créditos automóvel num só. As seguradoras oferecem soluções personalizadas em que é possível pagar apenas um seguro quando se tem mais que uma viatura. Assim já pode juntar o seu automóvel, a mota do seu filho, o barco de recreio, a moto4 e todos os demais veículos automóveis que possa ter. Poderá ter uma redução no preço total dos seguros até 30% assim.
• 3. Não tenha acidentes. Esta é uma verdade absoluta. Sempre que tem um acidente o seu prémio aumenta. Pelo que o melhor é cumprir na integra as regras do código e não ter acidentes. Claro que não conseguimos controlar a actitude e o civismo dos outros automobilistas na estrada. Mas no que depender de nós, o melhor é cumprirmos sempre as regras de trânsito.
• 4. Leia atentamente todas as coberturas opcionais e elimine todas aquelas que não lhe interessa. As apólices de seguro estão cheias de pequenas coberturas opcionais que são incluídas por omissão. Algumas dessas coberturas podem ser retiradas da apólice de forma a aliviar a carga total da apólice. Por exemplo ha coberturas automóveis que cobrem a queda de um avião ou avioneta sobre o seu carro, e outras que podem ser retiradas sem prejuízo da segurança.
• 5. Esteja atento! Ao longo do ano as seguradoras criam novos produtos e ofertas. Normalmente é possível trocar de produto ou subscrever opções extra que nos reduzem a carga do prémio. Por vezes é mais vantajoso rescindir o seguro e fazer um novo na mesma seguradora, que renovar o actual seguro no fim do prazo vigente.

Grande parte destas dicas são puro bom senso. De facto não existe muito conhecimento associado a estas práticas. Apenas atenção e bom senso. É importante termos em mente que podemos mudar de seguradora sempre que quisermos e que isso nos seja vantajoso. Os seguros de “antigamente” já não existem. Num outro tempo poderíamos optar por esta ou aquela seguradora porque conhecíamos o gerente do balcão. Hoje em dia tudo é gerido centralmente e de forma desumanizada de maneira que acabam por ser todos cinzentos.

Verificando-se a imobilização do veículo sinistrado, o lesado tem direito a um veículo de substituição de características semelhantes, a partir da data em que a empresa de seguros assuma a responsabilidade exclusiva pelo ressarcimento dos danos resultantes do acidente.

Havendo perda total, o lesado tem direito a um veículo de substituição até ao momento em que a empresa de seguros lhe coloque à disposição o pagamento da indemnização.

A viatura de substituição deve possuir um seguro de coberturas idênticas às da viatura sinistrada. Esse seguro é da responsabilidade da empresa de seguros.

Sempre que a reparação do veículo sinistrado seja efectuada em oficina indicada pelo lesado, a empresa de seguros disponibiliza o veículo de substituição pelo período necessário à reparação tal como indicado no relatório da peritagem.

Algumas empresas possuem acordos com algumas das principais e mais prestigiadas empresas de Rent-a-Car que operam em Portugal. Estas empresas dispõem de uma ampla gama de veículos em excelentes condições de uso. Porém nem sempre é possível fornecer um veículo de características semelhantes ao seu, nomeadamente em determinados períodos do ano, em certas zonas geográficas e para determinados tipos de veículos. Nestes casos as seguradoras tentam sempre arranjar um veículo o mais parecido possível com as características do seu.

Este simulador indica-lhe o cenário mais aproximado e as escolhas acertadas, consoantes os dados que o utilizador indicar. Os dados pedidos estão relacionados com a idade do utiliador, a morada, o tipo de carro, tipo de seguro, etc.

Com base nestes dados é apresentado um custo aproximado para as várias companhias. Se a companhia da qual é cliente não for uma destas, peça à mesma uma simulação para o seguro automóvel. Dado que a maioria concede descontos a clientes com uma carteira de seguros considerável (por exemplo, vida, saúde, multirriscos-habitação, entre outros), é possível que lhe proponham um prémio anual ainda mais baixo do que nas Escolhas Acertadas. Regra geral, também pode obter um desconto interessante se contratar o seguro através de mediadores.

Para aceder ao simulador de seguro automóvel click aqui.

1. Manter o veículo afinado: os veículos bem afinados funcionam de forma mais eficiente e ajudam a reduzir as emissões de CO2. Verifique frequentemente o nível do óleo e estados dos filtros.

2. Verifique a pressão dos pneus: a condução com os pneus com pressão inferior à indicada contribui para um aumento do consumo de combustível que pode ir até aos 4%.

3. Retire carga desnecessária do porta-bagagem e assentos traseiros: quanto mais pesado estiver o veículo, mais esforço tem o motor de fazer e mais combustível consome.

4. Feche as janelas a velocidades mais elevadas e retire malas vazias do tejadilho: estas acções reduzem a resistência ao vento, o consumo de combustível. As emissões de CO2 podem baixar até 10%.

5. Utilize o ar condicionado apenas quando necessário: a utilização desnecessária aumenta o consumo de combustível e as emissões de CO2 em até 5%.

6. Comece a conduzir logo após ligar o motor e desligue-o quando estiver parado mais do que um minuto: os motores modernos estão desenhados para serem mais eficientes quando o veículo começa logo a andar, reduzindo o consumo de combustível.

7. Conduza a velocidades razoáveis e , acima de tudo, conduza suavemente: sempre que acelera ou trava bruscamente, o motor gasta mais combustível e produz mais CO2.

8. Ao acelerar, nos veículos de caixa manual, mude de mudança o mais cedo possível: as mudanças mais elevadas são mais económicas em termos de consumo de combustível.

9. Tente antecipar o fluxo de trânsito: olhe para a frente, o mais longe possível, para evitar paragens e arranques desnecessários.

10. Considere a partilha de automóvel para trabalho ou lazer: vai ajudar a reduzir os congestionamentos de trânsito e o consumo de combustível.

Mais informações podem ser obtidas em :
www.savemorethanfuel.com
www.dailyfueleconomytip.com

Estas empresas, usam como canal de comunicação o telefone ou a Internet, não havendo necessidade de consultar o mediador ou o balcão da seguradora para aquisição do seguro. Comodamente em sua casa, pode telefonar ou adquirir o seu seguro através da Internet.

Este tipo de seguros, por norma é mais barato, pois a inexistência de balcões, permite às companhias praticar custos bastantes mais baixos, fazendo assim diminuir o preço dos seguros.

A ultima empresa a disponibilizar um seguro automóvel, foi o Grupo Sonae. Os seguros Continente oferecem a quem aderir ao seu seguro, descontos a creditar no cartão Continente, superiores a 50€, sendo que em alguns casos ultrapassam mesmo os 100€. Mesmo sem olhar aos descontos no cartão, os preços da nova seguradora são muito tentadores sendo mais baratos que a generalidade dos seguros automóveis existentes em Portugal.

Os seguros Continente, são uma excelente escolha para os jovens recém-encartados, oferecendo preços bastante atractivos para aqueles que são mais inexperientes, que por norma são mais penalizados no custo dos seguros.

Uma outra empresa de seguro directo é a Logo. Esta nova seguradora, pretende também ganhar a sua fatia de mercado, embora os preços que pratica seja pouco atractivo para convencer novos clientes. A logo, ao contrário dos seguros Continente, corre poucos riscos, sendo demasiado convencional e conservadora, á semelhança dos seus concorrentes mais antigos.

Com este posicionamento, a Logo certamente que será ultrapassada pelos seguros Continente, pois ao contrário do seu mais directo concorrente, a Logo não acrescenta nada de novo ao mercado do seguro automóvel.

A empresa pioneira no seguro directo, foi a OK Teleseguro, sendo a sua imagem de marca uma das mais fortes do mercado. No entanto a companhia da “Marta”, não consegue ser competitiva face aos novos players do mercado. A OK Teleseguro tornou se demasiado calculista, fazendo demasiadas perguntas acerca da situação profissional e pessoal do potencial segurado, controlando o risco ao máximo. Fazer uma simulação na OK Teleseguro é também bastante demorado, pois é necessário preencher demasiados campos, ao contrário dos seus directos concorrentes que garantem uma simulação de forma rápida e simples, seja por telefone ou Internet.

Outra companhia bastante experiente no mercado dos seguros automóveis é a Seguro Directo. A Seguro Directo não gosta de correr riscos desnecessários, os seus preços são muito competitivos nos seguros contra terçeiros, embora esse tipo de seguros seja cada vez menos procurado pelos clientes. No seguro de Danos Próprios vulgarmente conhecido como seguro contra todos os riscos, a Seguro Directo tem valores bem mais altos , demonstrando claramente que alguns tipos de clientes carregam riscos elevados. Os jovens do sexo masculino, com menos de 25 anos são os mais penalizados, pois tendo carta há pouco tempo são potenciais perigos para o negócio dos seguros. Para finalizar, uma nota para o simulador online da Seguro Directo, torna se um pouco lento a carregar os dados, podendo desencorajar os mais impacientes a desistir.

Em conclusão, ter mais de 30 anos, carta há mais de 10, não ter acidentes no currículo, é sem duvida sinónimo de pagar menos dinheiro pelo seu seguro automóvel, pois é o tipo de cliente que as seguradoras procuram, sobretudo se aos dados que indicamos, estiver associado uma profissão sedentária e um estado civil entre o casado e união de facto.